Მიმოხილვა. "Rosinterbank": დეპოზიტები, სესხები

ასე მოხდა, რომ მათი ინვესტიციების განხორციელებისას ბევრი ინვესტორი ყურადღებას უთმობს ფინანსური ინსტიტუტის რეპუტაციას და სხვა საკრედიტო ინსტიტუტების რეიტინგსაც კი. მაგრამ, როგორც პრაქტიკა გვიჩვენებს, ეს მაჩვენებლები ყოველთვის არ არის ბანკის სანდოობის ნიშნები. ამის ნათელი მაგალითია როზინტერბანკი. მისი ხელმძღვანელობის პრობლემები საკმაოდ მოულოდნელად დაიწყო. მეტი პრობლემა ბანკში და სირთულეები, რომ მას შეექმნა, მოდით ვისაუბროთ ქვემოთ.

არაფერი იწინასწარმეტყველა პრობლემები: ბანკის შესახებ განზოგადებული ინფორმაცია

"როსინტერბანკი" საკმაოდ ღირსეული კომერციული ბანკია, რომელიც ფუნქციონირებს რუსეთის ფინანსურ ბაზარზე 1990 წლიდან. მისი გახსნის დღიდან ის არა მხოლოდ სპონსორობდა, არამედ ყოვლისმომცველი მხარდაჭერით კორპორატიული, მცირე, საშუალო და მსხვილი ბიზნესის წარმომადგენლებს.

ფილიალების ქსელი დროთა განმავლობაში გაიზარდა ტიუმენში, ეკატერინბურგში, იაროსლავში, ნიჟნი ნოვგოროდში, პეტერბურგში, კაზანში, კრასნოდარში და რუსეთის ფედერაციის სხვა ქალაქებსა და რეგიონებში. ამიტომაც დაიწყო "როსინტერბანკის" მომგებიანობა, მოსკოვი გახდა მთავარი ქალაქი, სადაც ბანკის ძირითადი ოფისი მდებარეობს.

ბანკის ჯილდოები და პრიზები

მიუხედავად ამისა, სხვა კომერციული ორგანიზაციებისგან საკმაოდ დიდი კონკურენციის მიუხედავად, როზინტერბანკი განაგრძობდა ზრდასა და განვითარებას. ცოტა ხნის წინ გავიდა და ფინანსური ორგანიზაცია საპატიო ტიტული, პრიზები და ჯილდოები მიიღო. მაგალითად, არც ისე დიდი ხნის წინ მისი ხელმძღვანელობა დაჯილდოვდა კატეგორიაში "სოციალურად ორიენტირებულ ბანკში" და დაჯილდოვდა გამგეობის ერთ-ერთმა წევრმა "პრიზი" ბავშვთა და ახალგაზრდობის ფინანსური წვლილისთვის პირადი წვლილისთვის ".

Rosinterbank: რეიტინგი

Rosinterbank სწრაფად გადაიქცა ცნობილი და ცდილობდა შემდეგ ფინანსური ინსტიტუტი. გარდა ამისა, მისი აქტივების ზომით რუსეთში ყველაზე მსხვილი ბანკების TOP-70 შევიდა . მოგვიანებით, ორგანიზაცია TOP 10-ში ფინანსურ ინსტიტუტებს შორის იყო, რომლებიც ცნობილია მათი უმართავი კლიენტების მომსახურებით. ასევე, ბანკის თანამშრომლების ბრწყინვალე მუშაობა კლიენტებს გამოეყო, მათი საყვარელი ორგანიზაცია ათეულში "ხალხის რეიტინგში" დებს. აღსანიშნავია, რომ საუკეთესო ფინანსური flagships შორის Rosinterbank მოახერხა 2014 წლიდან 2015 წლამდე.

საკრედიტო ბარათები და სხვა საბანკო პროდუქტები

დროებითი ადმინისტრაციის შემოღებამდე, მრავალრიცხოვანი მიმოხილვების თანახმად, "როსინტერბანკი" ბიზნესსა და საზოგადოებას გაეცა. მაგალითად, ბანკის ერთ-ერთი ყველაზე პოპულარული პროდუქტია სესხი განათლებაზე. მისი დახმარებით, ბევრ სტუდენტს შეეძლო სწავლისთვის უნივერსიტეტში სწავლა. აღსანიშნავია, რომ ეს პროგრამა გარკვეულ სახელმწიფო მხარდაჭერას ახორციელებდა და იმ პერიოდში ყველაზე დაბალი საპროცენტო განაკვეთი - 7.6% წელიწადში.

ბანკის კიდევ ერთი ხელსაყრელი შეთავაზება იყო "სამიზნე იპოთეკური სესხი", რომელიც ასევე დაბალია (11.5-13,5% წელიწადში), ვიდრე სხვა საფინანსო ინსტიტუტების მიერ შემუშავებული მსგავსი საკრედიტო პროდუქტები. ერთი სიტყვით, Rosinterbank არის მიმზიდველი ტარიფები, რომელიც დადებითად გამოყოფს სხვა ფინანსურ ინსტიტუტებს.

რას ამბობენ ხალხი ბანკის შესახებ?

ითვლება, რომ ნებისმიერი ფინანსური ინსტიტუტის დასაკავშირებლად, პირველ რიგში, უნდა გაიაროთ მომხმარებლის გამოხმაურება. "როსინტერბანკი" ფინანსური ინსტიტუტია დიდი გამოცდილებით და მომსახურების ხანგრძლივობით, რის გამოც ბევრი რუსები ამას ითხოვდნენ. მაგალითად, ზოგი მიიპყრო სესხის პროდუქტებისა და დეპოზიტების პროგრამების დიდი შერჩევით. სხვები დაისვენებდნენ ხელსაყრელ პირობებს დეპოზიტებისა და ლოიალური მოთხოვნების დაკმაყოფილებას ინვესტიციის ფულის ადრეული გაყვანისათვის.

კიდევ ერთი ისაუბრა მოსკოვის ფილიალში მდებარე კონდტრიაუკის ქუჩაზე მდებარე ოფისში, მათ შორის საუკეთესო მომსახურებით. ლ. მიხეილ-მაკლეა, 55.

ზოგიერთი მიმოხილვა ბანკებზე, მეორეს მხრივ, შეიცავს ცრემლსადენი ამბავი ცუდი სერვისით, რამაც რიგი დამატებითი ხარჯები კლიენტის მხრიდან. ერთი სიტყვით, თავად ბანკის მუშაობის შესახებ მოსაზრებები განსხვავებულია, ისევე, როგორც თავად მომხმარებელს.

"გემრიელი" და ორგანიზაციის მაცდური შემოწირულობა

გარდა ამისა, საკრედიტო პროდუქტების, Rosinterbank შესთავაზა დეპოზიტების ფიზიკური პირების. როგორც სესხების შემთხვევაში დეპოზიტის პროგრამებმა მაღალი ინტერესი და ძალიან მიმზიდველი პირობები წარმოადგინა. ამის ნათელი მაგალითია ბოლოდროინდელი წვლილი სახელწოდებით "სადღესასწაულო +".

პირობების თანახმად, ეს შეიძლება გაიცეს შიდა ან უცხოურ ვალუტაში 100-დან 550 დღემდე ვადით. რუბლის საპროცენტო განაკვეთი 10,5-11,5% წელიწადში, ხოლო უცხოურ ვალუტაში - 0.8-დან 2.4% -მდე.

საინტერესოა, რომ დეპოზიტორის მიერ დარიცხული საპროცენტო სარგებელი ყოველთვიურად მოახდინა მისი ბარათის ანგარიშზე, რომელიც მისთვის გახსნილი იყო Rosinterbank- ის მიერ (ლიცენზია, სხვათა შორის, ბანკისგან ჯერ არ არის გაყვანილი). და რაც მთავარია, სადღესასწაულო + ფულადი სახსრების ვადამდელი თანხის გატანა ნებადართულია ანაბრის განაკვეთის 30% -ის ან 60% -ის ფარგლებში. და, რა თქმა უნდა, პროგრამის მონაწილეები ავტომატურად გახდებიან 20 000 რუბლის საჩუქრის ვაუჩერის ბედნიერი მფლობელები (ბანკის პრიზების ნახაზის დროს). ეს სიმღერაა და არა შეთავაზება!

ბანკის კიდევ ერთი "გემრიელი" შეთავაზება იყო პროგრამა "პერსპექტივა". და თუ წლის დასაწყისში, ის მოსალოდნელი იყო, რომ წელიწადში 10% -იანი განაკვეთით, ხოლო ზაფხულთან შედარებით, საარბიტრაჟო ტარიფი 12% -მდე გაიზარდა. და დეპოზიტი "მომგებიანი +" თავდაპირველად შესთავაზა ყველას, რომ მათ ფული გამოეყენებინათ 14% წელიწადში.

კომპეტენტური მარკეტინგის პოლიტიკის შედეგად, მოზიდულმა მოსახლეობამ და ბიზნესმენებმა უბრალოდ დაკარგეს სიფხიზლე. მათ დაევალათ თავიანთი ფინანსები, როგორც ჩანს, საიმედო დაკრედიტების დაწესებულებაში და KB "როსინტერბანკი" სასტიკად ჩაიშალა. რა მოხდა მას? და რა არის მისი პრობლემების მიზეზი?

მიზეზები და შედეგები: რა მოხდა ბანკში?

9 სექტემბერს ბანკის წარმომადგენლებმა ხმამაღლა ყვიროდნენ პედაგოგებისთვის განკუთვნილი ახალი საკრედიტო ბარათის შესახებ. მაგრამ რამდენიმე დღის წინ, ფინანსური ორგანიზაციის ოფისი და ყველა მოქმედი ფილიალი მოულოდნელად დაიხურა. ორგანიზაციის ოფიციალური ვებ-გვერდი rosinterbank.ru შეწყვიტა მუშაობა და ცხელი ხაზები - გათიშული.

შედეგად, ბანკის დეპოზიტორთა და კლიენტთა უმრავლესობას პანიკა ჰქონია. ბევრმა მათგანმა დაიწყო გაბრაზებული რეაგირება ("როსინტერბანკი" არის ფინანსური ინსტიტუტი, რომელიც მუშაობს მეწარმეებთან და ფიზიკურ პირებთან) და კითხვებს სვამს. ზოგი კი ცენტრალურ ოფისშიც კი მივიდა და შენობის შიგნით ჩხრეკის მცდელობას ცდილობდა. მაგრამ ყველა მათგანი დაინტერესდა მთავარი კითხვა: "რა მოხდა?".

კასეტა მხოლოდ გახსნილია

მოთმინების მოპოვების შემდეგ, პასუხების მიღება შეუძლებელი იყო "უხერხული" ბანკის კლიენტებმა. როგორც აღმოჩნდა, Rosinterbank (აქ დეპოზიტები შეიძლება გაიხსნას უცხოურ და ადგილობრივ ვალუტაში) შეაჩერა თავისი მუშაობა ცენტრალური ბანკის სანქციების გამო. მან, თავის მხრივ, განმარტა ეს ქმედებები, როგორც იძულებითი ღონისძიებები, რომელიც მიზნად ისახავს საბანკო რეალურ ფინანსურ სურათს.

მარეგულირებლის განცხადებით, "როსინტერბანკის" პოზიცია განისაზღვრა არასტაბილური და არასტაბილური სახით. და რადგან ეს იყო პირდაპირი საფრთხე კრედიტორებისა და დეპოზიტორების, გადაწყდა, რომ შეწყვიტოს მუშაობა მისი გადამოწმების დროს.

დროებითი ადმინისტრაციის შესავალი

რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მიერ Rosinterbank- ის სამართალწარმოების შედეგად (პრობლემები ცოტა ხნის წინ დაიწყო), დროებითი ადმინისტრაცია დაინერგა. ამავდროულად, ასეთი საპასუხისმგებლო პოსტი ერთჯერადად გადაეცა DIA- ის (სადაზღვევო სააგენტოს) წარმომადგენლებს. ფინანსური ორგანიზაციის მენეჯერების და აქციონერების უფლებამოსილება დროებით შეჩერებულია.

ბანკის დროებითი ადმინისტრაცია ექვსი თვის განმავლობაში დაინიშნა და 15 სექტემბრიდან მოვალეობის შესრულება დაიწყო. ეს ინფორმაცია, თვითმხილველთა განცხადებით, ბანკმა კვლავ შეძლო თავისი ოფიციალურ ვებ-გვერდზე ხუთშაბათს გამოქვეყნება. ამავე დროს, ელექტრონული გადახდის სისტემა გათიშული იყო და ბარათები აღარ ფინანსდებოდა ფინანსური ინსტიტუტის ტერმინალში. მაგრამ რა არის მარეგულირებლის უკმაყოფილების მიზეზი?

რატომ არ ენდობა ცენტრალური ბანკი?

მრავალრიცხოვანი მიმოხილვების თანახმად, "როსინტერბანკი" არა მარტო უაღრესად სარისკო საკრედიტო პოლიტიკას, არამედ ჭეშმარიტად ქიმიასაც იყენებს საყოფაცხოვრებო დეპოზიტების გამოყენებით. იმავე ინფორმაციას ბანკის შესახებ დადასტურდა მარეგულირებლისთვის დამახასიათებელი წყარო. საკრედიტო ინსტიტუტის დეპოზიტორთა მოზიდვის შედეგად ჩამოყალიბებული ვალდებულებების მდგომარეობის გამო, ცენტრალურ ბანკთან არსებულმა დიდმა რაოდენობამ გაიზარდა.

როგორც აღმოჩნდა, "როსინტერბანკის" მარეგულირებლისათვის ოფიციალური მონაცემები მრავალი წლის განმავლობაში შეესაბამებოდა დადგენილ ნორმას. თუმცა, რეალური მაჩვენებლები, ინსპექტორების აზრით, უნდა იყოს უფრო მაღალი. ალბათ არსებობს გარკვეული სიმართლე ამ. მოსამართლე საკუთარ თავს, პირველ კვარტალში, არაოფიციალური მონაცემების მიხედვით, თანხების ღირებულება წლიური ვადის 13.5% იყო. მაგრამ ასეთი მშფოთვარე აქტივობის შედეგი ბანკის დოკუმენტებში არ აისახება. ეს მხოლოდ იმას ნიშნავს, რომ საკრედიტო ორგანიზაცია იწვევს ჩრდილის თამაშს და დაკავშირებულია საეჭვო მონეტარული ოპერაციებით.

ბანკთაშორისი ბაზარი: ფული ნასესხები

პარალელურად უცნაური დოკუმენტაცია, Rosinterbank ჩანს დიდი კრედიტორების ბანკთაშორის ბაზარზე. წინასწარი ინფორმაციით, აგვისტოს დასაწყისში ამ ფინანსური ინსტიტუტის მიერ დაფინანსებული თანხების საერთო წილი იყო ყველა პასიურ შემოსავალში 30% -ზე მეტი. თანდათანობით ეს რიცხვი იზრდება, რადგან ბანკის წარმომადგენლები გარკვეულწილად კრედიტორებზე იყვნენ დამოკიდებულნი. თუ ექსპერტები მიიჩნევენ, მაშინ მსგავს ქმედებებს მსჯავრდებულთა ნაწილი ლაპარაკობს. ეს ასევე დასტურდება ბანკების მრავალრიცხოვანი მიმოხილვით, რომლებსაც მსგავსი სიტუაციები ჰქონდათ გაკოტრების გამოცხადებამდე.

ბანკის წარმომადგენლები ცხელზე დაიჭირეს

ბანკის საქმიანობაში უკანასკნელი ჩალის ალბათობა გაუგებარი პროცედურაა, რომელიც ცოტა ხნის წინ მისი წარმომადგენლების მიერ იყო დაკავებული. მარეგულირებელთან დაახლოებული წყაროს თანახმად, უცნაური ჭორები როზინტერბანკის უცნაური საქმიანობის შესახებ ვრცელდებოდა. თუმცა, არ იყო შესაძლებელი მათი საიმედოობის შემოწმება ან ცენტრალური ბანკის უარყოფა გარკვეული თვალსაზრისით. როგორც აღმოჩნდა, მარეგულირებლის წარმომადგენლებმა გადაწყვიტეს ბანკის ცხელი უპატიოსნო წარმომადგენლები.

ამისათვის მათ გაუგზავნეს თავიანთ კაცს, რომელიც თითქოს ჩვეულებრივ მეანაბრედ ითვლებოდა, რომელმაც დეპოზიტზე ფულის გადახდა გადაწყვიტა. რაღაც მომენტში მან Rosinter Bank (დეპარტამენტის მისამართი, რომელიც სამწუხაროდ არ არის ნახსენები), განაცხადა, რომ მას დიდი ხნის განმავლობაში საზღვარგარეთ წასვლა სჭირდებოდა და საპროცენტო მუხტის შესახებ ჰკითხა.

გარკვეული პერიოდის შემდეგ, წყარო იუწყება, რომ "გაკოცე-კაზაკის" ანგარიშზე აღირიცხა ფულის ოდენობის წერა, თუმცა სინამდვილეში მან მსგავსი არაფერი გააკეთა. შედეგად, ბანკის წარმომადგენლებმა დიდი ხნის განმავლობაში უნდა განმარტონ მარეგულირებლის თანამშრომლები.

ამავე დროს, უფრო დეტალური გამოძიება მიმდინარეობს. სავარაუდოა, რომ ზოგიერთი დეპოზიტორის სახსრები, როგორც არსსბანკისა და მოსობლბანკის შემთხვევებში, ოფიციალურად არ იყო ჩამოთვლილი. ამავდროულად, ასეთი ანგარიშების მფლობელებს კი ეჭვი არ ეპარებათ. ამ ყველა საკამათო საკითხი ჯერ კიდევ არ არის შესწავლილი დროებითი ადმინისტრაციის წარმომადგენლების მიერ.