Საკრედიტო რისკის: შეფასების მეთოდები და გზები, რათა შეამციროს

მუშაობა ბანკები, ჩვენ ხშირად აწყდებიან ისეთ ტერმინებს, როგორიცაა საკრედიტო რისკს. რა არის ეს? მარტივად რომ ვთქვათ, შეიძლება ითქვას, რომ საკრედიტო რისკის - ალბათობა, რომ მხარე (ან მოვალის) ნაკისრი ვალდებულებების შესრულებას გათვალისწინებული ხელშეკრულებით. ეს არის რისკის მოვალის კონტრაჰენტის. პირველ რიგში, მატარებელი, საკრედიტო რისკის შემდეგი სახის ოპერაციები:

• პირდაპირი და არაპირდაპირი დაკრედიტების.
• ყიდვა-გაყიდვა აქტივების გადახდის გარეშე კონტრაგენტის.
• ოპერაციები გადახდის გარეშე გარანტიები მესამე მხარეს.

საკრედიტო რისკების ალბათობა გაუარესება მოვალეს. და ეს არ არის მხოლოდ გაუარესება ფინანსური მდგომარეობა. არანაკლებ მნიშვნელოვანი ფაქტორია ეს: შემცირება კომპანიის პოზიციას რეგიონში, ნაკლებობა მოთხოვნა მრეწველობის, გაუარესება გუდვილის და ა.შ. ეს არის ყველა, რომელიც ხელს უშლის ადამიანს, გადაიხადოს ფული. თუმცა, უუნარობა დააბრუნოს ვალი - არ არის ერთადერთი ზარალი, რომელიც ბანკს შეუძლია განიცდიან. საკრედიტო რისკი შეიძლება იყოს პირდაპირი (მაგალითად, იმ შემთხვევაში, თუ შედეგად გარკვეული ქმედებები შემცირდა ღირებულების ფასიანი ქაღალდების, აქციების, თამასუქი, ან გსურთ გაზარდოს მოცულობის საკრედიტო რეზერვები).

In განსაზღვრის პროცესში საკრედიტო რისკი, ყურადღება ეთმობა რამდენიმე ფაქტორი:

• რისკის. ალბათობა იმისა, რომ მსესხებლის გარკვეული დრო იქნება სახელმწიფოს გადახდისუუნარობის.
• საკრედიტო რეიტინგის. შეფასების საიმედოობის სხვადასხვა ფასიანი ქაღალდების.
• საკრედიტო მიგრაცია. ალბათობა იცვლება საკრედიტო რეიტინგის მოვალის, ოპერაციების, კონტრაგენტის, გამცემი.
• თანხა, რომელიც ექვემდებარება საკრედიტო რისკს.
• დონე ზარალი, რომელიც შეიძლება მოითმენს ბანკის დეფოლტის შემთხვევაში.

პრაქტიკა გვიჩვენებს, რომ ეს არის აბსოლუტურად ყველა ტრანზაქცია, რომლის საფუძველზეც, პარტიის დადოს ურთიერთობა კრედიტორების და მსესხებლის, გაჩენის ვალი, განახორციელოს გარკვეული რისკი. არის ასეთი ცნება ე.წ. რისკის უფასო საინვესტიციო - ამ შემთხვევაში, საკრედიტო რისკი მინიმალურია და პირობითად აღებული, როგორც ნულოვანი. თუმცა, ასეთ ვითარებაში იმყოფება. და ეს უნდა მხედველობაში.

საკრედიტო რისკი - ეს არის, რომ ბანკი უნდა გაითვალისწინოს, პირველ რიგში, როდესაც გათვალისწინებით კონკრეტული პროგრამა. თქვენ უნდა გაიაზრონ საკრედიტო ისტორია გათვალისწინებული მსესხებლის მიერ, მისი მამის საქმიანობა და მის ხელთ არსებული ყველა ინფორმაცია. თავად შეფასების საკრედიტო რისკების უნდა განხორციელდეს მაღალკვალიფიციური ექსპერტების მიერ, იმიტომ, რომ ეს არის ადგილი, სადაც ოდნავი შეცდომა შეიძლება გამოიწვიოს დიდი ზარალი.

ბანკის საკრედიტო რისკის შეიძლება დაყვანილი. ტრადიციული გზა - აღების დაპირება. ღირებული ქონება არის შესაფერისი, რადგან ეს არის საუკეთესო, ლიკვიდური აქტივები. დაკარგვის შემთხვევაში გირაოს, ყველაზე ეფექტური მეთოდი შემცირების საკრედიტო რისკი დაზღვევა. გარდა ამისა, ბევრი ბანკების მათი მუშაობა არ მიუმართავთ შეზღუდვის სისტემა (მომხმარებელს ნებისმიერი ჯგუფის არ სესხს უფრო მეტია, ვიდრე გარკვეული თანხა).

გახსოვდეთ, რომ კომპეტენტური შეფასების საკრედიტო რისკების საშუალებას დარჩენა afloat და არ დაკარგოს ფული კი დესტაბილიზაცია ეკონომიკური სიტუაცია.