Იპოთეკური, რომ ღირს, ვფიქრობ, კიდევ ერთხელ

კრიზისი და იპოთეკური

კრიზისი 2008-2009 წლებში, როგორც მოგეხსენებათ, მოხვდა იპოთეკური მნიშვნელოვნად ამცირებს ოდენობით ამ ტიპის დაკრედიტების თითქმის მინიმუმამდე. გაუარესების ფინანსური არასტაბილურობა ქვეყანაში ბანკების რეაგირება მუდმივი ცვლილება იპოთეკური დაკრედიტების. განაკვეთი იზრდება, პროგრამები შესწავლა დაიწყო უფრო მჭიდროდ, და კიდევ ძალიან ბევრი. იმ მსესხებლებისთვის, რომ მივიღეთ თანხმობა მათი საკრედიტო კრიზისამდე იყო, რომ მიიღოს ეს უკვე ახალ გარემოში, და მას თავისი უარყოფითი მხარეები. ამდენად, ზრდა განაკვეთები ნიშნავდა, რომ მსესხებლის უნდა შეამციროს თანხა, რომელიც მას შეუძლია მიიღოს სესხი. შესაბამისად, ბინა, რომელიც ხალხს იმედი, მას არ შეეძლო ყიდვა, და მე უნდა ვეძებოთ ახალი ქონება. როდესაც ეს იყო, იმ პირობებში, იპოთეკური ხშირ შემთხვევაში შეიძლება კვლავ შეიცვალა.

ზოგიერთ ბანკების დროს იპოთეკური კრიზისი იყო წმინდა ნომინალური. ისინი პრაქტიკულად შეუძლებელია პირობები სესხის და საპროცენტო განაკვეთების ისეთი, რომ მას არ დაიხევს მსესხებლის. ხშირად ხდება, რომ მას შემდეგ, რაც დიდი ხანია განხილვის დოკუმენტების მხოლოდ უნდა უარყო.

თუმცა, ბევრი ადამიანი, ვინც უნდა მიიღოს იპოთეკური სესხი , სანამ კრიზისი 2008-2009 წლებში ჰქონდა ვნანობ. Alex Shmona CEO ვერსია უძრავი ქონების Move.su განაცხადა, რომ რთულ სიტუაციაში იყო, ვინც აიღო იპოთეკური დოლარი. მისი ზრდის მოცულობის გადასახადები მნიშვნელოვნად გაიზარდა და ბევრი მოხვდა ჯიბეში.

გარდა ამისა, ექსპერტის თქმით, ერთი წლის წინ კრიზისი, გამოჩენა უარყოფითი ტენდენციები ეკონომიკის, ბანკები დაიწყო ვეძებოთ გზა გაქცევა, და დაამატოთ იპოთეკური ხელშეკრულების პუნქტი, რომელიც გარკვეულ პირობებში ბანკს აქვს უფლება დააყენებს განაკვეთები უკვე გაცემული სესხების - მაგალითად, შემცირება ღირებულება დაგირავებული ქონება. კრიზისის დროს, ბევრი მსესხებლები არიან კიდევ ერთხელ გადაიკითხეთ თქვენი ხელშეკრულება და ახლოს იყო პანიკა - ფონზე ვარაუდი, რომ იპოთეკური განაკვეთები ბანკების რეალურად გაიზრდება ცალმხრივად უკვე სესხების. სინამდვილეში, ამბობს ალექსეი Shmona ჩვენ არ გვაქვს ინფორმაცია, რომ უკვე იპოთეკური სესხების ნამდვილად მასიურად დააყენებს განაკვეთები - შეიძლება ყოფილიყო მხოლოდ ცალკეულ შემთხვევებში - რეგიონებში. ასე რომ პანიკის ფონზე ვარაუდი, ნაადრევი იყო ასეთი მხრივ მოვლენები.

როგორ გავუმკლავდეთ პრობლემებს მსესხებლები

თუმცა, არა მხოლოდ ჭორები შესაძლო საპროცენტო განაკვეთების ზრდას უკვე გაცემული სესხების და ზრდა დოლარის უშლის სიმშვიდით იპოთეკური მსესხებლები. ნამდვილი პრობლემები მაშინ დაიწყო, მათ, ვინც არ მქონდა რეალური პრობლემა: იმ მსესხებლები, ვინც დაკარგა სამუშაო და რატომღაც კი კრიზისი ვერ გადაიხადოს ვალი ბანკში. როგორც გავიდა მასიური შემცირება ადამიანი, მათ შორის მაღალი რანგის წარმომადგენლები და მენეჯერები, ასეთი მსესხებელი იყო ცოტა.

თუმცა, უნდა გვახსოვდეს, რომ არ აქვს მნიშვნელობა, თუ რამდენად რთული ფინანსური მდგომარეობა ქვეყანაში, ბანკი მსესხებლის დეფოლტის არ არის მომგებიანი. აქედან გამომდინარე, ბევრი ბანკების მზად იყვნენ ნაბიჯები მსესხებლის მიმართ, თუ მხოლოდ ის დარჩა მათთან, და ადრე თუ გვიან იქნება შეუძლია გადაიხადოს თქვენი იპოთეკური.

ვიტალი Bahvalov, უფროსი მარკეტინგის და რეკლამის ჯგუფი კომპანიების SU 22-ში ნათქვამია, რომ, მართლაც, 2008-2009 კრიზისი, ზოგიერთი იპოთეკური მსესხებლების ვერ გადაიხადოს თავისი ვალდებულებები. მიუხედავად ამისა, ბანკები აპირებს შეხვდეს ხალხს და იმ მსესხებლებისთვის, რომლებიც არ იმალებიან და შევიდა იმალებიან იმ შემთხვევაში, პრობლემები, და გულწრფელად აღიარა, კრედიტორების სირთულეების - მიიღო დაფარვის გადადების ან სხვა სახის დახმარება. ექსპერტის თქმით, ბანკი ყოველთვის დაინტერესებული იმაში, რომ იპოთეკური მსესხებლის გადახდილი მას ბოლომდე, და ჯერ კრიზისის ყველაზე ბანკების შეიძლება ყოველთვის არ ვეთანხმები ზოგიერთ ხელშემწყობი ღონისძიებები.

სერგეი Liadov, სპიკერმა საინვესტიციო და დეველოპერული კომპანია "City-XXI Century" მითხრა, რომ, როგორც წესი, ბანკი გთავაზობთ სამი ვარიანტი პრობლემის გადაჭრის: დაგვიანებით გადახდის, ზრდა სესხის ვადა და, როგორც უკიდურესი ვარიანტი, ვალის მეშვეობით იყიდება ბინა. "აღსანიშნავია, რომ სასამართლოსთვის მიმართვის ბანკი, სულ მცირე, მეტწილად იმიტომ ხანგრძლივობა წარმოებაში და პროგნოზირებადი შედეგები. სასამართლოს შეუძლია უარი თქვას ყადაღის გირაოს, თუ, მაგალითად, დარგეს ბინა - ერთადერთი თავშესაფარი მსესხებლის და თუ მას ასევე ცხოვრობენ არასრულწლოვანი შვილები ", - აღნიშნა ექსპერტმა.

ასე რომ, გამოცდილება 2008-2009 კრიზისი, მსესხებლის შემთხვევაში პრობლემების გამო გადახდის შესახებ (მაგალითად, დაკარგვა სამუშაოს), არსებობს სამი ძირითადი გზა. პირველი - ეს არის ბინების გაყიდვა, და ამით გადაიხადოს ვალები ბანკში. იმ დროს, როდესაც საბინაო ფასები გაიზარდა, ამ სქემის შეიძლება კი მოსაპოვებლად. მაგრამ მას შემდეგ, რაც მათ მნიშვნელოვნად შემცირდა კრიზისის დროს, შეიძლება აღმოჩნდეს, რომ მას შემდეგ, რაც იყიდება, ბინა აღმოჩნდა მსესხებლის დავალიანება ბანკის იმის გამო, რომ შემოსავალი არ დაფაროს დავალიანება იპოთეკური სესხი.

მეორე ვარიანტია იმ მსესხებლები, ვინც დაკარგა სამუშაო და რატომღაც მაინც არ დაკარგა უნარი გადაიხადოს იპოთეკური. ამ შემთხვევაში, ხალხი ბანკში და შეთანხმდნენ, რომ გადავადების გადასახადები. ზოგადად, შესაბამისად ბაზრის ექსპერტები, საკმაოდ არაკეთილსინდისიერი მსესხებლები მოსკოვში, რომელსაც ბინის გაყიდვა ჩაქუჩი, იქ თითქმის არ - იმ ერთეული შეხვდა. რეგიონებში, სიტუაცია უარესი, მაგრამ დედაქალაქში შემოსავალი ადამიანი ზემოთ და შერჩევა ბანკების უკვე უფრო მძიმე. აქედან გამომდინარე, ბანკები ყველა ძალები შეეცადნენ ხალხთან მოლაპარაკება და ზოგადად მოიქცა საკმაოდ ერთგულად.

მესამე არის, რომ პირი სესხის უცხოურ ვალუტაში (მაგალითად, დოლარი), და მისი კურსი მკვეთრად გაიზარდა კრიზისის დროს. ბანკები სთავაზობენ ამ შემთხვევაში რეფინანსირების პროგრამა, მსესხებლის აიღო კრედიტი ახალი ვალუტა - რუბლი - მაგრამ თუნდაც არსებულ პირობებში. ფაქტობრივად, ეს იღებს სრულიად ახალ სესხის, მას შემდეგ, რაც საპროცენტო განაკვეთის, და დახვდა ბაზარზე - და ბევრი მსესხებლები უარი refinance, რადგან მას შემდეგ, ზოგიერთი გათვლებით აღმოჩნდა, რომ რუბლი, მაგრამ ახალ პირობებს ანაზღაურება უნდა იყოს უფრო მეტი, ვიდრე ადრე .

იპოთეკური დღეს

დღეს, იპოთეკური ყველა გაიგო განსხვავებულად. ვიღაცამ შექმნას დადებითი და მიიჩნევს, რომ იპოთეკური ბაზრის ახლოს კრიზისამდელი დონის, ვინმე ნაზად ამბობს, რომ ასე არ არის მარტივი, როგორც ეს შეიძლება, როგორც ჩანს.

კონსტანტინე Shibetsky დირექტორი იპოთეკური დეპარტამენტის სამოქალაქო კოდექსის MIC, ოპტიმისტურად არის განწყობილი მისი მდგომარეობის შეფასება. ექსპერტების აზრით, დღევანდელი იპოთეკური ბაზრის (იპოთეკური მოსკოვი) ცხოვრობს სრული დინამიური ცხოვრება, სესხები გაიცემა, ობიექტების შეიძინა. "შედარებით კრიზისამდელი პერიოდის არაპრაქტიკული რადგან იპოთეკური ბანკების თანდათან გაყინული ადრე კრიზისი. პირობები იპოთეკური სესხების შეიცვალა უკეთესობისკენ, საშუალო ტემპერატურა საავადმყოფოში (საკრედიტო საპროცენტო განაკვეთი) 12.4%, ჩვენ წარმატებით გადალახა, განაკვეთები შემცირდა, ზომა განვადებით, ძალიან, დაეცა საშუალოდ 15-20%, არსებობს კი წინადადება და ნულოვანი თავდაპირველი გადახდის. მსესხებლები, ბანკები დაიწყო განიხილოს უფრო მჭიდროდ ", - აღნიშნა ექსპერტმა.

მისი თქმით, Shibetskogo დღეს ნამდვილად შეიძლება ვისაუბროთ აღდგენა იპოთეკური ბაზრის. დასკვნები ექსპერტი აკეთებს შემდეგ - "კატეგორიას subprime (მსესხებლები არ არის შემოსავალი შემოწმების) იპოთეკური ბანკების დღეს არ არის საჭირო, ძირითად ვალუტაში იპოთეკური სესხები - რუსული რუბლი, წილი დოლარის სესხების არის უმნიშვნელო ოდენობით სესხების ახალი შენობა ყოველ თვე იზრდება."

Natalia პარფიონოვი, გაყიდვების უფროსი რეგიონებში "Relight ინვესტი" ადასტურებს, რომ ბაზარზე ნამდვილად არ ვსაუბრობთ ალბათობა ახალი კრიზისი რუსეთში. თუმცა, ექსპერტების აზრით, მიმდინარე მოთხოვნა ისინი არ შეეხო, მაგრამ ბანკები თანდათანობით ამაღლება ფსონები და მჭიდროდაა დაკავშირებული სესხის გაცემის, შემცირების მაქსიმალური რისკი.

მისი თქმით, კომპანია "შემოსავლები-უძრავი ქონება", in 2008 წლის შემოდგომაზე, საბანკო და აქტიურად შუქდებოდა მათი იპოთეკური პროგრამები, მკვეთრად გაიზარდა კურსი, შექმნის მათ prohibitive დონეზე. დღეს, ჩვენ ვხედავთ, ზრდის ტემპები მიერ 0.5-1.5% ძირითადად საწესდებო კაპიტალში უცხოური კაპიტალის, მაგრამ ეს არ არის hopping, როგორც ეს იყო 3 წლის წინ. გარდა ამისა, იპოთეკური ბაზრის გააგრძელებს ახალი ბანკები, ეს ნიშნავს, შენარჩუნების საქმიანობაში.

ექსპერტების აზრით, კომპანია, კრიზისამდე პიკი იპოთეკური დაკრედიტების მოხდება ამ წლის ბოლოს.

მათთვის, ვინც არ ეშინია

როგორიც არ უნდა იყოს ოპტიმისტური და არც მდგომარეობაა ბაზარზე იპოთეკური ბროკერებს, ალექსეი Shmonov ურჩევს ადამიანები, რომლებიც ახლა გადამწყვეტი იპოთეკური, ყურადღებით მოხდეს დადებითი და უარყოფითი მხარეები. მოდით დანამატი თქვენი არგუმენტები "და" ის არის, რომ არავინ მოგცემთ ზუსტი პროგნოზის როგორ ბაზარზე განვითარდება. არავის შეუძლია მიუთითოს უფლება მომენტი, როდესაც თქვენ შეგიძლიათ მიიღოს იპოთეკური სესხი, ან დრო, როდესაც, მაგალითად, უმჯობესია შეიძინოთ ბინა. აქედან გამომდინარე, ყველა საჭირო იმისათვის, რომ დიდი გარიგება გარეთ დღევანდელ თქვენი პირადი საჭიროება, არ ცდილობს პროგნოზირება სიტუაციის საფუძვლიანად 5 წლის წინ - ელოდება სრულყოფილი მომენტში. კიდევ ერთი რამ არის, ექსპერტების აზრით, ეს არის აუცილებელი, რომ დონეზე თქვენი ფინანსური სტაბილურობის - ხართ თუ არა დარწმუნებული მათი მომავალი შემოსავალი მათი მუშაობის უნარი და ა.შ. თუმცა, ეს არავის შეუძლია დანამდვილებით ვიცი, ასე მოხდეს დადებითი და უარყოფითი მხარეები და თუ გრძნობს, რომ გაიყვანოს - შემდეგ მიიღოს იპოთეკური სესხი. ნებისმიერ შემთხვევაში, ინვესტირებას მათი სახლებში, ვიდრე ქირავდება.

კონსტანტინე Shibetsky ადამიანები, რომლებმაც გადაწყვიტეს იპოთეკური, ურჩევს შემდეგ: პირველ რიგში, თქვენ უნდა სათანადოდ გამოვთვალოთ მათი შესაძლებლობების ყოველთვიური გადასახადები, თუ თქვენ არ აუარესებს ცხოვრების ხარისხის გაიზარდა ყოველთვიური ხარჯები.

მეორე, თქვენ უნდა ჰქონდეს სარეზერვო თანხა "წვიმიანი დღე" დაახლოებით 6 თვის განმავლობაში ყოველთვიური თანხის გადახდის შესახებ სესხი, ეს დაიცავს თქვენ რისკის დაკარგვის დასაქმებისა და შემოსავლის იძულებითი არყოფნის დროს მისი ძებნა. და მესამე, ეს არ არის ბანალური ხმები, ჩვენ გირჩევთ ყურადღებით დავაკვირდეთ მათი ჯანმრთელობის, იმ დღიდან, სესხის, თქვენ სრულიად განსხვავებული ცხოვრება, რომ "იკისროს ერთად საკრედიტო ვალდებულებები", და ისინი უნდა შეასრულოს, და უმჯობესია ამის გაკეთება დასაქმების.

სერგეი Liadov დარწმუნებული ვარ, რომ პირადი ფინანსური უსაფრთხოების გაუმჯობესებულია თუ სესხის ვალუტა, რომელშიც ძირითადი შემოსავალი მოდის. ამ შემთხვევაში, სავალუტო რისკი მსესხებლის შემცირებით. "საბჭოს მსესხებლები არ არის ორიგინალური - არ შეიცვალოს სამუშაო ადგილი გაურკვეველ ჯერ, ხოლო შენარჩუნების მათი შემოსავალი, და უფრო მეტი პასუხისმგებლობით მიდგომა პირადი საბიუჯეტო ხარჯების" - ამბობს ექსპერტი.

კრიზისი საკმაოდ გავრცელებული სიტუაცია, სადაც ადამიანი მიიღებს იპოთეკური და მაშინაც კი, მიუხედავად ფინანსური სირთულეების, სტაბილურობის მისი გადახდილი, მაგრამ სახლების მშენებლობა გაიყინა. აღმოჩნდა, ისე, რომ ადამიანი კაბა და იპოთეკური, და გაქირავების საცხოვრებელი, და დღემდე არ ვიცი, მაგრამ, როდესაც მათი სახლები აშენდება. Natalia პარფიონოვი ხელს უწყობს მათ, ვინც საკრედიტო ახალაშენებულ კორპუსში, ყურადღებით შეამოწმოს რეპუტაციის მშენებელი, მიმდინარე და დასრულებული პროექტები. "ეს არის ასევე ღირს გადამხდელი ყურადღებას ეტაპი მშენებლობა, უფრო დიდი სურვილი, რომ სახლში, ქვედა რისკის დაუმთავრებელი" - თვლის ექსპერტი.

ჩვენ იმედი გვაქვს, რომ ეს რეკომენდაციები საშუალებას გაძლევთ კიდევ ერთხელ მოხდეს დადებითი და cons და მიიღოს პასუხისმგებელი მიდგომა დასკვნა იპოთეკური გარიგება. ვერსია Move.su გისურვებთ არ უნდა ცდება არჩევანი!