Ნდობის ოპერაციები რა? ნდობის ოპერაციების მაგალითები

ბანკის თანამედროვე ოპერაციების სია მუდმივად განახლდება. დღეს, ფაქტორინგი და ლიზინგი, რომელიც დღეს პოპულარულია, შეუძლია დაბრუნდეს უკან burner. ისინი შეავსებენ და აფართოებენ ბანკის საქმიანობას. ამიტომ, ისინი ხშირად უწოდებენ არატრადიციულობას. მათ შორისაა ნდობის საბანკო საქმე.

სპეციფიკა

ძალიან მნიშვნელოვანია საბანკო "ოპერაციების" და "მომსახურების" კონცეფციების გამოყოფა. ეს უკანასკნელი არ ქმნის რესურსებს, არ გაზრდის ვალდებულებებს, საბანკო მოთხოვნებს, არ შეიცავს რისკებს, მათგან შემოსავალი მთლიანად მშპ-ში შედის. ასეთ ოპერაციებში, ბანკი მოქმედებს კლიენტისა და სხვა საფინანსო ინსტიტუტების შუამავობაში.

კონკრეტული ოპერაციების წარმოშობის წინაპირობაა ცალკე სეგმენტში და ზოგადად ფულის ბაზარზე კონკურენცია. ასეთი საბანკო ოპერაციების მოცულობა დამოკიდებულია საკრედიტო ინსტიტუტის განვითარების დონეზე.

არსი

ნდობის ოპერაციები წარმოადგენს კლიენტების ქონების მართვაზე ოპერაციების განხორციელებას, მისი სახელით მომსახურების ხარისხის შესრულებას. მათი არსი იმაში მდგომარეობს, რომ კლიენტი თავის საკუთრებაში (საკუთრების უფლების გარეშე) გადასცემს საკრედიტო ინსტიტუტს მოგების მიღების მიზნით სხვადასხვა ბაზარზე აქტივების ინვესტიციის შედეგად. ამ შემოსავლებთან ერთად ბანკი იღებს მოგების ნაწილს კომისიის ფორმით.

"ნდობის" კონცეფცია ინგლისურად ნიშნავს "ნდობას". ბანკის მიერ განხორციელებული ოპერაციები სრულად ენდობიან ინსტიტუტს.

გარიგების მონაწილე მხარეები

ტრანზაქციის სუბიექტებია:

• დამფუძნებელი არის საწარმო ან პირი, რომელიც გადასცემს ქონებას ბანკში.
• მენეჯერი არის საკრედიტო ინსტიტუტი, რომელიც ახორციელებს ამ ტიპის საქმიანობას ლიცენზიის საფუძველზე.
• ბენეფიციარის სასარგებლოდ არის ხელშეკრულება.

გარიგების ობიექტი შეიძლება იყოს საკუთრების ან საკუთრების უფლება, რომელიც ეკუთვნის დამფუძნებელს საკუთრების უფლების შესახებ. ნდობის ბანკის ოპერაციები, რომლებიც სრულ კონტროლზეა, წარმოადგენს გარიგებებს, რომლითაც მენეჯერი თავისი უფლებამოსილების ფარგლებში დამოუკიდებლად მოქმედებს. ასევე არსებობს ტრანზაქციები, რომლებიც ადრე უნდა შეთანხმდნენ დირექტორთან.

უპირატესობები

სხვა ოპერაციებისგან განსხვავებით, სანდო გარიგებები:

• ხორციელდება საკუთარი საშუალებების გამოყენების გარეშე;
• მიეცით შესაძლებლობა, ცენტრალური ბანკის მართვა გაცილებით რისკის გარეშე: ბანკს შეეძლოს კომისიების მიღება არახელსაყრელ საბაზრო პირობებშიც კი; ასეთ შემთხვევებში ზიანის ანაზღაურება არ არის პასუხისმგებელი.

ნდობის ნდობის ოპერაციები ხელმისაწვდომია თითქმის ყველა ბანკში. ტრანზაქციების ახალი განყოფილების გახსნა არ არის საჭირო. ზოგიერთი ოპერაცია ბანკების წინაშე შესრულდა, მაგრამ მათ სხვაგვარად მოუწოდეს. ნდობის ოპერაციები მოიცავს მომსახურებას:

• ღირებულებების შენახვა;
• თანხების მიღება მარიონეტული გზით;
• გარდაცვალების შემდეგ მესაკუთრის ქონების განკარგვა და ა.შ.

სარგებელი

სავალუტო ოპერაციები წარმოადგენს ოპერაციებს შორის საკრედიტო დაწესებულებასა და კლიენტს, რომელშიც ბანკი ვალდებულია მესამე მხარის სასარგებლოდ განკარგოს ქონება. კლიენტისთვის ისარგებლებს ქონების მენეჯმენტის ფუნქციების გადაცემის და მაქსიმალური შემოსავლების მიღება ასეთი ტრანზაქციებისგან. ამავდროულად, ის სრულფასოვან მფლობელს რჩება და ბანკი უფლებამოსილია გარკვეული პერიოდის განმავლობაში განკარგოს ქონება.

სახეები

• პირადი: ინდივიდუალური მოქალაქეებისათვის.
• ინსტიტუციონალური: უზრუნველყოფილია ხელშეკრულების საფუძველზე იპოთეკისა და მმართველი დირექტორის ან მფლობელსა და ნდობას შორის.
• Master-Trust: გამოდის PF ან AMC ბანკის საერთო ანგარიშის მართვა, მაქსიმალური შემოსავლის მისაღებად.

პირადი გარიგებები

ინდივიდუალური მოქალაქეებისადმი ნდობის ოპერაციების სახეები პირობითად იყოფა შეუქცევადი და გაუქმებულებად. პირველ ჯგუფში შედის გარიგება, რომლისთვისაც პრინციპული ვერ შეასრულა ხელშეკრულება და მეორე, შესაბამისად, გარიგება, რომელიც შეიძლება შეწყდეს ნებისმიერ დროს.

აქტიური მენეჯმენტში ჩამოთვლილი ქონება, შეიძლება გაიყიდოს, სესხი, იპოთეკა. ასეთი ოპერაციები ბანკების უფრო დამახასიათებელია. პასიური ნდობის ოპერაციები არის ქონების მართვის სამსახურები, რომლებიც ვერ გაიყიდება ან იბეგრება. ასეთი ოპერაციები ფირმების მიერ არის უზრუნველყოფილი საკონსულტაციო მომსახურებით.

საბანკო ოპერაციები

საკრედიტო ინსტიტუტები ასრულებენ ასეთ ნდობას:

• პირადი ანგარიშების შენახვა;
• ცენტრალური ბანკის მენეჯმენტი გაყიდვის ან გაცვლის მიზნით;
• სადეპოზიტო მომსახურების გაწევა;
• კომპანიის რეორგანიზაციის პერიოდში კომპანიის დროებითი მართვა;
• კლიენტის სასარგებლოდ შემოსავლის კოლექცია.

ასეთი ტრანზაქციებისთვის, ბანკები:

• შეინახეთ ფული, ცენტრალური ბანკი და სხვა ფასეულობა;
• საბუღალტრო დოკუმენტაციის მომზადება;
• მიიღეთ გადახდები მარიონეტული გზით;
• ფასიანი ქაღალდების შეძენისა და გაყიდვის ოპერაციების განხორციელება, ანგარიშსწორება და საკონსულტაციო მომსახურების გაწევა ფასიანი ქაღალდების ოპტიმალური პორტფელის შერჩევის მიზნით;
• გარანტიები და გარანტიები.

საკრედიტო ინსტიტუტი გარკვეულ ვალდებულებებს იძენს. თუ რომელიმე ოპერაცია მისი წარუმატებლობის გამო წამგებიანი იყო, მაშინ ბანკმა უნდა დააბრუნოს კლიენტი დაკარგულ მოგებაზე. კონტრაქტში გათვალისწინებულია კონკრეტული ღონისძიებები. ბანკი ადგენს სახსრების მართვის პირობებს. კონტრაქტის მთელი ვადის განმავლობაში მიმღებს შემოსავლის ოდენობა გადაეცემა.

თვისებები

ტრანზაქციები ტარდება ნდობის ან სააგენტო შეთანხმების საფუძველზე. იგი აცხადებს, რომ ბანკი მოქმედებს დირექტორის სახელით შეზღუდული რაოდენობის საკითხებში.

მსოფლიო პრაქტიკაში ოპერაციები სხვადასხვა გზით ხორციელდება. თუ ქვეყანაში სამართლებრივი სისტემა აგებულია ანგლო-საქსონიის სქემით, მაშინ საკუთრების უფლების გადანაწილება დამფუძნებელსა და მენეჯერს შორისაა. თუ რომაულ-გერმანული (კონტინენტური) სქემა მოქმედებს, მაშინ, ისევე როგორც რუსეთში, რწმუნებული არ იღებს საკუთრების უფლებას.

ნდობის ოპერაციები არის გარიგებები, რომლებიც ხორციელდება მაღალი ლიკვიდური აქტივებით. ეს არის საბანკო მომსახურების ერთ-ერთი კომპლექსი. მისი განხორციელების ხარისხი დამოკიდებულია საბაზრო ეკონომიკაზე და ამ მიმართულებით კონკრეტული ბანკის გამოცდილებაზე. საკრედიტო ინსტიტუტი პასუხისმგებელია დანაკარგების, შესაძლო შეცდომების, ხელშეკრულების პირობების შეუსრულებლობის, ღირებულებების უგულებელყოფის მართვაში, ინსტრუქციების არასწორი განხორციელებაზე. ამ მიზეზით, ზოგიერთ ქვეყანაში არსებობს "მგრძნობიარე ადამიანების" წესი. ნდობის ოპერაციების შეფასება იგივეა, როგორც საკუთარი.

ასეთ მომსახურებასთან დაკავშირებით ბანკს საფასურის გადახდა ეკისრება. მისი ზომა დადგენილია ხელშეკრულებაში და დამოკიდებულია გარიგების ტიპის მიხედვით. მემკვიდრეობის მართვისათვის ანაზღაურების ოდენობა განისაზღვრება კანონით ან სასამართლოს გადაწყვეტილებით. სააგენტო ოპერაციების შესრულების კომისია მოიცავს წლიური გამოქვითვას ხელშეკრულების დამთავრებისთანავე ძირითადი თანხის ნაწილს შემოსავალსა და წვლიდან. თუ ბანკი ახდენს შუამავლების დახმარებას, მაგალითად, ბროკერებს, მაშინ მის მიერ მიღებული ანაზღაურების ოდენობა უნდა შეიცავდეს კომისიის შუამავლობას.

ნდობის ოპერაციების მაგალითები

ახალი ტიპის სერვისები პოპულარულია ბაზარზე, როგორიცაა ფირმის ურთიერთობების დროებითი მართვა, რეორგანიზაციის შემთხვევაში, საქველმოქმედო ფონდის მართვა. ყველაზე რთული სადეპოზიტო მომსახურებაა ფასიანი ქაღალდების შენახვა, მათი განკარგვა და გარკვეული აქტივების ინვესტირება. შემნახველი ბანკის ასეთი ნდობის ოპერაციები შეიძლება განხორციელდეს მხოლოდ შუამავლების დახმარებით: ბროკერები, საფონდო ბირჟები, საინვესტიციო კომპანიები. ყველა ეს საფინანსო ინსტიტუტი იმოქმედებს, როგორც პრინციპული და RZB- ის წარმომადგენლები.

ასევე არსებობს გარიგებები, როდესაც კორპორაცია მოქმედებს როგორც ემიტენტსა და ბანკად, როგორც დილერი: იგი ყიდულობს კომპანიების აქციების გაყიდვის მიზნით (დაფარვა). ეს არის ყველაზე მომგებიანი და პოპულარული გარიგებები. მათი განხორციელების მიზნით, საჭიროა impeccable reputation, ცენტრალური ბანკის მოთხოვნა და ბანკის მონაწილეობა საფონდო ბირჟაზე.

საინვესტიციო პორტფელის მენეჯმენტი არის ნდობა ოპერაციის კიდევ ერთი მაგალითი. მნიშვნელოვანი მომენტები ასეთი გარიგების დასასრულს წარმოადგენს კონტრაქტის ხანგრძლივობა, კორპორაციის CB- ის ბანკის მიერ კონტროლის ხარისხი, მისი გავლენის მართვა და მოგება. ასეთი ტრანზაქციები საჭიროებს მნიშვნელოვან მომზადებას, მაგრამ ამავე დროს შემოსავლის მნიშვნელოვანი წყაროა.

კლიენტის ინტერესების კონფიდენციალობის უზრუნველსაყოფად, ბანკს შეუძლია:

• საბანკო სექტორში საბანკო სექტორის ქსელზე ხელმისაწვდომობის უზრუნველსაყოფად, რომლებიც მონაწილეობენ ნდობისა და სააგენტოს ტრანზაქციებში საფონდო ბაზარზე;
• საბანკო მენეჯმენტის სისტემაში ნდობის ქვედანაყოფები;
• მთავარი ოფისისგან ნდობის განყოფილების იზოლირება;
• პერსონალის წერილობითი ვალდებულების ფორმირება ინფორმაციაზე ინფორმაციის გამჟღავნებისთვის.

ნდობის ოპერაციები რუსეთის ფედერაციაში

რუსეთში ნდობის მართვის ოპერაციების ჩატარების მოთხოვნის გაზრდისთვის აუცილებელია:

• ტრანზაქციების განხორციელების მექანიზმის გასაუმჯობესებლად, ბანკებთან მონაწილეთა ურთიერთქმედების ტექნიკა;
• ბანკში თავად გარიგების დადების პროცესის შემუშავება;
• განახორციელოს მუშაობა პოტენციურ კლიენტებს შორის;
• შეიტანეთ ცვლილებები მარეგულირებელ ჩარჩოში.

მოდით განვაგრძოთ უფრო დეტალურად ბოლო პუნქტში. რუსეთის ბანკმა, ინვესტორთა საინფორმაციო უფლებების დაცვის ასოციაციამ (AZIPI) ხელი მოაწერა შეთანხმებას, რომელიც უზრუნველყოფს ფინანსური ბაზრის ბანკებში საქმიანობის შესახებ მონაცემების გამჟღავნებას საერთო ფონდების ნაშთების გამოქვეყნების გზით. თუ ინფორმაცია დაფარულია ნაწილობრივ ან მთლიანად, ცენტრალური ბანკი უფლებამოსილია დააწესოს სანქციები კონკრეტულ ბანკში.

დასკვნა

ნდობის ოპერაციები ბანკის განვითარებისთვის პერსპექტიული მიმართულებაა, რადგან ისინი უფრო მეტ შემოსავალს მიიღებენ სხვა აქტივებთან შედარებით, ვიდრე თავისუფალ აქტივებს და საკრედიტო ინსტიტუტებს საშუალებას აძლევს კონკურენცია გაუწიონ ფასიანი ქაღალდების ბაზრის პროფესიონალ მონაწილეებს. ბანკები დასავლეთში ჩვეულებრივ განათავსებენ ასეთ ფილიალებს. თუ საკრედიტო ინსტიტუტები ინდივიდუალურ მიდგომას ახორციელებენ თითოეულ კლიენტზე, მაშინ არ არსებობს კლასიკური პიროვნებებისგან ნდობის სერვისის გამოყოფა.